Quản lý tài chính cá nhân là một khía cạnh quan trọng trong cuộc sống hàng ngày. Kỹ năng quản lý tài chính cá nhân giúp chúng ta xây dựng một tương lai tài chính vững chắc, đảm bảo tiền bạc được sử dụng một cách thông minh và hiệu quả. Nếu bạn đang tìm kiếm cách để cải thiện quản lý tài chính cá nhân của mình, hãy dừng lại và đọc ngay bài viết này.
Chúng tôi sẽ chia sẻ với bạn 5 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân để bạn có thể đạt được mục tiêu tài chính cá nhân của mình một cách tự tin và thành công. Hãy bắt đầu hành trình quản lý tài chính cá nhân của bạn và tạo lập một tương lai tài chính mạnh mẽ ngay từ hôm nay.
Xem nhanh
1. Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Quản lý tài chính cá nhân là quá trình quản lý và điều chỉnh các nguồn tài nguyên tài chính cá nhân nhằm đạt được mục tiêu tài chính cá nhân. Nó bao gồm việc thu thập, phân tích, lập kế hoạch và theo dõi các khoản thu, chi, đầu tư, tiết kiệm và vay mượn để đảm bảo sự cân đối và tăng cường khả năng tài chính của cá nhân.
Định nghĩa về quản lý tài chính cá nhân
Quản lý tài chính cá nhân đòi hỏi sự tổ chức, sự kiểm soát và sự nhạy bén trong việc đưa ra quyết định tài chính. Nó bao gồm các hoạt động như lập ngân sách, quản lý nợ, đầu tư, tiết kiệm, lập kế hoạch hưu trí và bảo hiểm, cũng như theo dõi và đánh giá tình hình tài chính cá nhân theo thời gian.
2. 5 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả đòi hỏi sự tuân thủ và áp dụng các nguyên tắc cơ bản. Shinecombank sẽ chia sẻ 5 nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả mà bạn có thể áp dụng.
2.1. Lập ngân sách
Lập một ngân sách chi tiêu hàng tháng là một nguyên tắc quan trọng. Xác định thu nhập và xem xét các khoản chi, gồm cả chi tiêu bắt buộc và giải trí. Ưu tiên các mục chi quan trọng và tạo dựng một kế hoạch chi tiêu hợp lý để đảm bảo tiền bạc được sử dụng một cách kiểm soát.
Tham khảo thêm: 4 bước để hoạch định ngân sách vốn đầu tư
2.2. Tiết kiệm và đầu tư
Đặt mục tiêu tiết kiệm một phần thu nhập hàng tháng và đầu tư cho tương lai. Xem xét các công cụ tiết kiệm và đầu tư phù hợp như tài khoản tiết kiệm, kỳ hạn, quỹ đầu tư, chứng khoán hoặc bất động sản để tăng cường khả năng tài chính dài hạn.
2.3. Xây dựng quỹ dự phòng
Đảm bảo rằng bạn có một quỹ tiền mặt dự phòng để đối phó với các tình huống khẩn cấp hoặc chi phí bất ngờ. Gợi ý là tiết kiệm từ 3 đến 6 tháng chi tiêu hàng tháng làm quỹ dự phòng.
Qũy dự phòng – nguyên tắc quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân
2.4. Đánh giá và điều chỉnh
Theo dõi và đánh giá tình hình tài chính thường xuyên. Xem xét lại ngân sách, tiến hành điều chỉnh nếu cần thiết và xác định các cơ hội tăng thu nhập hoặc tiết kiệm chi phí.
2.5. Luôn học hỏi
Luôn cập nhật kiến thức về tài chính cá nhân và tìm hiểu về các chiến lược quản lý tài chính hiệu quả. Nếu cần, tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia tài chính để có gợi ý và hướng dẫn riêng cho tình hình tài chính của bạn.
3. Cách quản lý tài chính cá nhân phổ biến nhất
3.1. Quy tắc 6 lọ
Quy tắc 6 lọ là một hệ thống phân chia thu nhập cá nhân thành 6 phần khác nhau để quản lý tài chính một cách hiệu quả. Các lọ tượng trưng cho các mục đích và mục tiêu tài chính khác nhau. Đây là phương pháp giúp bạn phân chia thu nhập của mình một cách cân nhắc và tối ưu hóa việc sử dụng tiền bạc.
Quy tắc 6 chiếc lọ trong quản lý tài chính cá nhân
- Lọ chi tiêu hàng ngày (55%): Lọ này được sử dụng để chi trả các chi phí hàng ngày và các khoản chi tiêu bắt buộc như tiền thuê nhà, tiền điện, nước…
- Lọ tiết kiệm dài hạn (10%): Lọ này dành cho việc tiết kiệm và xây dựng quỹ tiền để phục vụ cho cuộc sống với mục tiêu dài hạn như kinh doanh…
- Lọ phát triển bản thân (10%): Lọ này dành cho việc đầu tư vào việc học hỏi, đào tạo, phát triển bản thân và mở rộng kiến thức và kỹ năng cá nhân.
- Lọ hưởng thụ (10%): Lọ này dành cho việc thưởng thức cuộc sống, như đi du lịch, xem phim, mua sắm, ăn uống ngoài nhà và các hoạt động giải trí khác.
- Lọ đầu tư (10%): Lọ này dành cho việc đầu tư tiền của bạn vào các công cụ đầu tư như chứng khoán, quỹ đầu tư hoặc bất động sản, nhằm tạo ra thu nhập bổ sung và tăng cường tài sản.
- Lọ từ thiện (5%): Lọ này dành cho việc đóng góp và giúp đỡ những người khác hoặc các tổ chức từ thiện, góp phần xây dựng cộng đồng và chia sẻ thành công.
Tham khảo thêm: Hướng dẫn chi tiết cách đọc báo cáo tài chính doanh nghiệp
3.2. Quy tắc 50-30-20
Quy tắc 50-30-20 trong quản lý tài chính là một phương pháp phân chia thu nhập cá nhân thành ba phần khác nhau để quản lý chi tiêu một cách cân nhắc. Quy tắc này đề xuất cách phân chia như sau:
- 50% cho chi tiêu cố định (Needs): Phần này được dành cho các khoản chi tiêu cố định và bắt buộc như tiền thuê nhà, tiền gửi trên thẻ tín dụng, tiền điện, nước, thực phẩm, truyền thông và các khoản vay trả nợ hàng tháng. Nó bao gồm những khoản chi tiêu mà bạn không thể tránh khỏi và là cơ bản để duy trì cuộc sống hàng ngày.
- 30% cho chi tiêu linh hoạt (Wants): Phần này dành cho các khoản chi tiêu không bắt buộc và linh hoạt hơn, như điện thoại di động, giải trí, du lịch, mua sắm, nhà hàng, hoạt động giải trí và sở thích cá nhân. Đây là những khoản chi mà bạn có thể tùy ý sử dụng để thưởng thức cuộc sống và đáp ứng nhu cầu không cần thiết.
- 20% cho tiết kiệm và đầu tư (Savings and Investments): Phần này dành cho việc tiết kiệm và đầu tư để tạo ra nguồn tài chính dự phòng và tài sản tăng trưởng. Bạn có thể sử dụng phần này để hình thành quỹ tiết kiệm, đầu tư vào cổ phiếu, quỹ đầu tư hoặc các cơ hội đầu tư khác.
Mong rằng qua bài viết này bạn sẽ có cái nhìn tổng quan về quản lý tài chính cá nhân. Từ đó, biết cách chi tiêu hợp lý với tài chính của mình.
