Hôm nay chúng ta sẽ khám phá top 9 công cụ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, giúp bạn dễ dàng đạt được sự ổn định và thành công tài chính hơn, đừng bỏ lỡ nhé. Quản lý tài chính cá nhân là một yếu tố quan trọng và cần thiết trong cuộc sống hiện đại. Để giúp bạn trở thành người quản lý tài chính thông minh. 

1. Công cụ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

1.1 Sổ tay ghi chép tài chính cá nhân 

Sổ tay là một công cụ quản lý tài chính cá nhân ghi chép truyền thống đã tồn tại từ hàng ngàn năm. Trong lĩnh vực quản lý tài chính cá nhân, gia đình, và doanh nghiệp, việc sử dụng sổ tay là rất phổ biến. Mỗi người có thể tạo ra một sổ tay quản lý tài chính cá nhân theo cách riêng của mình để ghi lại nguồn thu nhập, chi tiêu hàng ngày, tiết kiệm, nợ phải trả hoặc thu hồi, và cả các kênh đầu tư. Sổ tay là một công cụ quản lý tài chính cá nhân hữu ích giúp bạn tổ chức tài chính và theo dõi mục tiêu tài chính của mình một cách chi tiết và hiệu quả.

1.2 Sổ tay Kakeibo – phương pháp quản lý tài chính cá nhân của người Nhật Bản

Kakeibo, hay sổ tay chi tiêu tài chính theo tiếng Nhật, là một phương pháp được sáng lập bởi nữ nhà báo Hani Motoko (Nhật Bản) vào năm 1904. Thay vì sử dụng các phần mềm máy tính hiện đại, Kakeibo cho phép bạn ghi chép chi tiết về các hoạt động chi tiêu và tiết kiệm chỉ bằng một cây bút và cuốn sổ tay.

Với phương pháp này, mỗi lần bạn ghi chú vào sổ tay, bạn sẽ phải suy ngẫm một lần nữa về các khoản chi tiêu của mình. Dù có nhiều phương pháp tiết kiệm tiền khác nhau, người Nhật vẫn ưu tiên sử dụng phương pháp Kakeibo này.

Sổ tay Kakeibo hoạt động dựa trên 4 câu hỏi cơ bản:

• Bạn có bao nhiêu tiền?
• Bạn muốn tiết kiệm bao nhiêu tiền?
• Bạn sẽ chi tiêu bao nhiêu tiền?
• Bạn sẽ làm gì để cải thiện tình hình tài chính?

1.3 Quản lý tài chính cá nhân bằng excel

Một phương pháp khác để quản lý tài chính cá nhân là sử dụng Excel, một công cụ quản lý tài chính cá nhân trên máy tính. Ưu điểm của nó là tính toán nhanh chóng và chính xác hơn so với phương pháp ghi chép truyền thống. Bằng cách sử dụng vài lệnh đơn giản trên Excel, bạn có thể dễ dàng tính toán chi tiêu của mình. Hơn nữa, Excel còn cung cấp chức năng vẽ biểu đồ, giúp bạn so sánh chi tiêu qua từng tháng và tạo kế hoạch điều chỉnh phù hợp. Với Excel, việc quản lý tài chính cá nhân trở nên thuận tiện và dễ dàng hơn.

2. Một số app quản lý tài chính cá nhân

2.1 Misa

MISA Money Keeper, hay còn gọi là sổ thu chi MISA, là ứng dụng quản lý tài chính cá nhân hàng đầu tại Việt Nam. Với sổ thu chi MISA, người dùng có trải nghiệm tuyệt vời trong việc ghi chép thu chi một cách nhanh chóng và tiện lợi. Công cụ quản lý tài chính cá nhân này cấp báo cáo phân tích tình hình thu chi trực quan và khoa học. Đồng thời, MISA Money Keeper cho phép lưu trữ và đồng bộ dữ liệu tức thì trên các thiết bị khác nhau.

2.2 HomeBudget

HomeBudget là một phần mềm hỗ trợ quản lý thu chi đơn giản và dễ dàng, với giao diện màu sắc đa dạng. Người dùng có thể tải ứng dụng miễn phí từ web, CH Play hoặc Appstore và cài đặt trên điện thoại. Công cụ quản lý tài chính cá nhân HomeBudget cho phép kết nối với tài khoản ngân hàng và tổng hợp thu nhập của người dùng. Ứng dụng này giúp phân chia chi tiêu theo các mục đích như chi phí cố định, phát sinh, giải trí, thuốc men… và tính toán số dư, cung cấp phân tích tài chính qua biểu đồ dễ hiểu và trực quan. HomeBudget ghi nhận thông tin tài chính và tiêu dùng, giúp người dùng điều chỉnh thói quen tiêu dùng phù hợp. Ứng dụng này cũng có tính bảo mật cao và yêu cầu thiết lập mật khẩu để bảo vệ quyền riêng tư của người dùng.

2.3 Money Lover 

Money Lover là một ứng dụng quản lý chi tiêu tiện lợi và phổ biến. Với giao diện trực quan, công cụ quản lý tài chính cá nhân này cho phép người dùng ghi chép các giao dịch hàng ngày và phân loại chúng. Ứng dụng cũng kết nối với ngân hàng và cửa hàng mua sắm, giúp giám sát chi tiêu. Ngoài ra, Money Lover còn hỗ trợ ghi chú nợ nần và nhắc nhở về tiết kiệm hàng tháng. Tóm lại, đây là một công cụ quản lý tài chính cá nhân tuyệt vời để quản lý chi tiêu và tiết kiệm tài chính.

2.4 PocketGuard 

PocketGuard là một ứng dụng quốc tế liên kết với tài khoản ngân hàng, công cụ quản lý tài chính cá nhân giúp người dùng giám sát thu nhập và quản lý chi tiêu một cách hợp lý. Nó cung cấp các tính năng đa dạng như lưu trữ hóa đơn và thanh toán khoản vay. Thông tin chi tiêu được phân loại và biểu thị qua bảng biểu rõ ràng, giúp người dùng điều chỉnh kế hoạch chi tiêu một cách chính xác. Ứng dụng này có sẵn trên Android và iOS và được sử dụng rộng rãi trên toàn cầu. Nó đảm bảo an toàn thông qua việc sử dụng mã hóa 128-bit và mã PIN 4 số để bảo vệ dữ liệu người dùng.

2.5 Mint

Mint là một ứng dụng quản lý chi tiêu có khả năng liên kết với tài khoản thẻ và ngân hàng. Người dùng có thể ghi chép và truy xuất thông tin chi tiêu một cách đơn giản. Ứng dụng cung cấp khả năng phân loại chi tiêu và cảnh báo nếu vượt ngân sách. Nó cũng liên kết với thẻ và cung cấp thông tin từ tài khoản, nhắc nhở hóa đơn và đưa ra lời khuyên giúp quản lý chi tiêu hiệu quả. Đây là một công cụ quản lý tài chính cá nhân tuyệt vời mà bạn nên thử. 

2.6 Spendee

Spendee là một ứng dụng quản lý chi tiêu tiện lợi, giúp tối ưu hóa ngân sách tài chính. Giao diện đa màu sắc của Spendee cho phép người dùng dễ dàng phân chia thu nhập và chi phí vào các danh mục riêng, và biểu đồ phân tích sẵn có giúp đánh giá và so sánh mức chi tiêu. Ứng dụng cung cấp công cụ quản lý tài chính cá nhân theo dõi chi tiêu hàng ngày, phân chia theo các danh mục như cá nhân, gia đình, và các dịp lễ hội. Phù hợp cho cá nhân hoặc gia đình muốn kiểm soát và quản lí tình hình tài chính, tổng hợp thu chi và cắt giảm các khoản không cần thiết.

Trên đây là top 9 công cụ quản lý tài chính cá nhân giúp bạn xây dựng kế hoạch tài chính vững chắc nhất cho mình. Mong rằng những chia sẻ này sẽ giúp các bạn định hình và lựa chọn cho mình một công cụ quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Ngoài ra đừng quên theo dõi chúng tôi để luôn cập nhật các kiến thức bổ ích khác nhé!

Xem thêm kiến thức về tài chính cá nhân Tại đây =>>>

Đừng quên theo dõi fanpage SHINECOMBANK để cập nhật những thông tin mới nhất nhé